数字人民币（简称e-CNY），官方定义是中国人民银行发行的数字形式法定货币，定位等同于电子版纸币，和现金人民币1:1等值流通、具备完全法偿性，依托双层运营体系发行，和比特币、USDT等虚拟加密资产存在本质区别，同时区别于微信、支付宝这类第三方支付工具，是具备完整货币属性的国家主权货币。
数字人民币由国家信用全额背书，属于央行直接对公众的负债，纳入M0现金范畴，采取“央行—商业银行”双层运营模式：央行统一发行、管控总量与技术标准，六大国有行、部分股份制银行作为指定运营机构，负责面向老百姓兑换、开立钱包、日常流通服务，全程中心化可控、可监管。它支持银行账户松耦合，不用绑定银行卡也能开立小额钱包，还独有双离线支付，手机无网络、无信号时，依靠NFC近距离就能完成转账；交易实现“支付即结算”，省去第三方清算环节，转账无手续费，同时采用可控匿名机制，小额交易保护隐私，大额实名留存记录，兼顾隐私与反洗钱监管需求。2026年起数字人民币升级至2.0版本，从单纯数字现金拓展为数字存款货币，实名钱包资金享受存款保险保障，余额可按活期计息，覆盖零售、对公、跨境多元场景。
很多人容易混淆数字人民币与第三方移动支付，二者逻辑完全不同。微信、支付宝只是支付中介工具，账户里的资金依旧是银行存款，交易需要经过银行清算，一旦银行、支付平台系统故障就无法使用；而数字人民币本身就是“钱”，和纸币、硬币地位相同，任何商户不得拒收，不依赖第三方平台，离线场景、偏远无网络地区均可正常使用。此外它硬件载体丰富，除手机App软钱包外，还有可视卡片、手环、老年专用硬钱包，适配老人、学生、特殊群体，公共缴费、工资发放、文旅消费、政府补贴、跨境小额结算都已大规模落地试点。
