银行并不会专门针对“炒币”这一行为定向盯控某个人，而是依靠反洗钱系统识别账户的交易行为特征。短时间内多笔陌生人转账、资金快进快出、深夜集中收款、账户流水规模和个人平时收入水平差距过大，这些都是高频触发预警的条件。一旦系统标记可疑，银行常见处理方式包括电话回访核实资金用途，要求提供资金来源相关说明，或是直接暂停非柜面交易，限制手机银行、网上银行转账功能，这只是银行内部风控措施，不等于已经认定用户违法，也不代表资金会被直接没收。很多币圈用户遇到的银行卡只收不付、转账限额，大多就属于这类银行层面的风控限制。
真正风险最高的并不是银行普通风控，而是司法冻结，这也是币圈提现最容易踩坑的地方。虚拟货币场外C2C出金模式下，转给你的人民币来自交易对手，如果对手资金里混杂电信诈骗、网络赌博等涉案赃款，这笔资金流入你的银行卡之后，公安部门会顺着资金链路做溯源追踪，银行卡就会被公安发起司法冻结。这种情况和用户本人主观是否知情没有绝对关系，哪怕只是正常卖出代币，只要收到黑钱，账户就会被牵连冻结。现实大量冻卡案例，根源都在于OTC交易对手的资金不干净，而不是单纯因为参与虚拟货币交易本身。同时需要提醒，个人参与虚拟货币交易不受法律保护，交易产生的损失需要自行承担。
不少币圈投资者容易混淆两种限制的处理办法，遇到账户异常，第一步要先确认是银行风控限制，还是公安司法冻结。如果是银行风控，一般携带身份证到网点，按照银行要求说明交易情况，按银行要求完成风险告知后有机会解除限制，但部分银行识别到账户长期用于虚拟货币交易，也会直接终止账户服务。若是司法冻结，银行仅为执行机构，没有权限直接解冻，需要联系办案机关配合调查，提交链上记录、场外订单、钱包哈希值等完整凭证，整个处理周期存在较大不确定性。不要听信网上付费帮忙解冻的中介，这类服务多数属于骗局，反而会造成二次财产损失。
虚拟币提现被银行监测是真实存在的现象，但不等于每一次提现都会面临严重处罚，风险大小取决于交易频率、金额规模以及交易对手的资金质量。普通币圈参与者要明白，国内并不认可虚拟货币的交易业务，即便侥幸没有触发风控，也始终处在监管风险之下，不要抱着反复大额出金、多卡拆分流水来规避监控的想法，拆分、多卡倒转资金的行为，反而更容易被系统判定为洗钱特征，引来更高等级的风险预警。
