国内全链路封堵比特币商业化交易，银行、第三方支付机构被明令禁止为比特币买卖提供转账、收款、代付等资金通道，凡是标注可人民币直接出入金购买比特币的平台、个人商家，全部属于违规运营主体。部分用户想要通过境外平台完成购币，需要绕过网络监管、使用非正常支付方式划转资金，这类操作极易触发银行反洗钱风控系统，造成名下银行卡被临时冻结、限额管控，大额资金往来还可能被公安部门溯源核查。即便是拆分小额多笔转账的分散付款方式，随着各大银行风控系统升级，拆分规避监管的操作成功率持续走低，近些年相关涉币资金冻结案例数量常年处于高位，成为币圈散户高频踩坑的风险点。
市面上流传的个人场外OTC点对点买卖模式，是当前非法流转比特币最普遍的形式，流程一般为买方转人民币至卖方私人账户，卖方通过区块链钱包地址划转对应数量比特币，但该模式没有任何第三方合规担保，交易全凭双方个人信誉。不法分子常利用低价售币为诱饵，在收款后直接拉黑失联，或是借助洗钱团伙资金走账，导致买方转入的钱款涉涉案赃款，连带自身账户被司法冻结；卖方在卖出比特币时，也容易遭遇买方谎称未收到币恶意拒付、恶意申诉转账诈骗，近些年各地公安公布的电信诈骗案件中，超两成案件和虚拟货币场外买卖相关。除此之外，依托社群、社交软件搭建的小型居间交易群，群主大多以赚取交易佣金为目的，不会对交易双方资质核验，一旦平台崩盘、群主卷币跑路，参与交易用户的本金和比特币都会全额亏损。
从比特币售出环节分析，用户想要把持有的比特币变现换成人民币，同样没有合规落地路径，不管是找场外收币商家还是挂靠境外平台提现，变现资金都无法合规落地国内账户。境外平台提现多需要换汇中转，违反我国外汇管理相关规定，大额提现容易被外管局监测预警；线下收币商给出的报价普遍低于国际实时行情，还会设置高额手续费、扣点损耗，变相压缩变现收益，部分黑心商家还会在收到比特币后克扣款项、拖延结款。另外比特币价格波动幅度极大，单日涨跌幅度时常突破10%以上，即便侥幸完成买卖交割，行情剧烈变化也会带来大额投资亏损，叠加政策管控带来的流通受阻风险，整体交易收益没有稳定保障。
