多部委联合文件早已划定清晰红线，境内所有虚拟货币交易所全部清退关停，禁止境外平台向国内居民提供交易服务，银行、第三方支付机构不得为虚拟货币交易提供资金划转通道。市面上流传的购买方式主要分为境外平台P2P场外交易、线下私下现金交易、去中心化兑换三类，每一种都存在无法规避的资金风险。境外平台P2P是散户接触最多的方式，操作流程为注册境外平台、完成身份核验，在P2P板块选择卖家，通过银行卡转账给对方，卖家确认收款后释放比特币，但该模式资金流转完全脱离监管，极易收到涉赌、涉诈赃款，银行风控识别后会直接冻结银行卡，严重时会被公安机关传唤，涉嫌帮助信息网络犯罪活动。
线下私下现金交易与去中心化兑换的隐患更为突出，线下现金交易多依托社群、论坛撮合，无第三方托管担保，极易出现付款后对方直接失联、交付假转账凭证的诈骗情况，且交易全程无留存凭证，被骗后无法维权。去中心化兑换无需实名认证，依靠钱包地址直接互换资产，虽然规避了平台身份审核，但门槛更高，新手容易出现地址填错、链上手续费设置不当导致资产永久丢失，同时去中心化交易无法追踪交易对手，一旦资产被盗没有任何追回途径。无论选择哪种渠道购买，比特币本身价格波动极大，单日涨跌幅度可达三成以上，不存在保本收益，普通散户很容易高位套牢。
切勿轻信所谓低手续费、安全场外渠道、保本比特币理财等宣传，所有此类宣传均为诱导参与非法交易，背后隐藏诈骗与风控处罚。如果已经持有比特币，不要进行任何买卖、兑换操作，妥善备份钱包私钥，避免资金流转引发银行卡风控问题，理性认清虚拟货币的高风险属性，选择银行理财、基金等受法律保护的正规投资产品。
